2021.12.18

2022年10月「火災保険」に大きな変化が！値上げ？対策は？

火災保険が最長で5年間の物しか無くなると聞きましたが
どういう影響が有るのでしょう？また対策は何か有りますか？

はい、火災保険の契約期間についてですね。
仰る通り、これまで最長で10年間でしたが
2022年の10月から5年間に短縮されます。
※ちなみに「地震保険」はこれまでも最長で5年間でした。

背景としては　自然災害が多発していること
その被害が激甚化していること　この二つのことがあります。

つまり　契約期間があまり長いと
「保険料の見直し」がタイムリーに反映できず
収支の悪化で火災保険自体が成り立たなくなってしまうからです。

さすがの保険会社も10年先までの
「リスク予測」が難しい時代ということです。

では

というと結論から言うと実質的な「値上げ」になります。

というのも火災保険には「長期契約割引」という制度が有り
契約期間が長いほどその割引率が大きくなります。
１年契約を基準とした場合、3年契約は約１０％安く、
5年契約は約14％安く、これまでの最長年数だった
10年契約だと約１８％安くなっています。

今後は　たとえば10年間という同じ契約期間でも
10年間一括という取り扱いはなくなり　5年間×2回となり
たとえこの先　保険料率が変わらなかったとしても
およそ４％高くなります。

で、

ですが建築地の立地　や　近隣の状況　などにもよりますし
決まった正解は有りません。

なので「とにかく簡素な最低限の保険に入る！」
というお考えの方もいるかもしれませんが

自分たちの力ではどうしようもない自然災害という
大きなリスクに備えるための保険と考えると…
やみくもに削る訳にもいきません。

そんな中で明らかにおススメできるのは
これから家づくりを行なう場合は

★「省令準耐火構造」の建物にする
★「耐震等級３」の建物にする
ということが合理的かと思います。

まだ今は10年間の商品があるので　それで計算しています。
地震保険は5年間分です。その他の条件としては
水災の保障もついたフルサポートプランを選びましたが
「家屋」のみで「家財」は対象としていません。

以前の動画でその差は約半額とお伝えしたのですが
実際の数字は・・・

「省令準耐火　かつ　対震等級３」で１年あたりの保険料が22,636円

「非耐火構造　かつ　耐震等級割引無し」の場合で43,350円

つまり・・・　1年間で20,714円の差となります。

火災保険　や　地震保険　は　建物が存続する限り
掛けなければならない　とすると新築して
その後50年お住まい頂くと仮定して

現時点の数字で計算したとても「103万円」以上の
差額となります！（今後　自然災害がさらに激甚化し
保険料率が上がれば…より大きな差が生まれます。）

今この2021年に住まいを新築されるなら
おそらく「耐震等級3」の認定を取得したり
「省令住耐火構造」仕様にするのに
この103万円ほどの費用は必要ないでしょうから
つまり十分に元が取れる計算になるはずです。

値上げ分を少しでも節約されたい方には
賢明な投資と言えると思います。

もちろん結果として　実際に火災に強く
地震に強い　そんな裏付けがしっかりある住まいが
手に入り一石二鳥です。